L’acquisition d’un bien immobilier suppose très souvent de souscrire un crédit auprès d’un organisme bancaire. Pour bénéficier du crédit dans les délais nécessaires, il est donc important de procéder par étapes afin de concrétiser ce projet pour financer son achat en toute sérénité.
Plan de l'article
La comparaison des offres de crédits immobiliers
Le compromis de vente est conditionné par une clause suspensive : l’obtention du crédit nécessaire. Une fois que vous connaissez la somme précise nécessaire, renseignez-vous sur les différentes offres en la matière. Sachez qu’une fois votre établissement choisi, il est possible d’ouvrir son compte en ligne et, dans certains cas, de bénéficier de plusieurs avantages lors de l’ouverture de ce compte. En d’autres termes, vous n’êtes pas tenu de souscrire le crédit auprès de votre organisme bancaire habituel. Vous êtes parfaitement libre d’opter pour l’organisme aux conditions les plus avantageuses, et la première ouverture d’un compte peut justement apporter différents avantages.
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Gardez cependant à l’esprit qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. Aussi, vérifiez vos capacités de remboursement avant cet engagement.
Le dépôt de demande de crédit
Pour faire valoir votre demande, il vous faudra fournir différents documents auprès de votre organisme bancaire. Compromis de vente, justificatif de domicile, 3 derniers bulletins de salaire (ou bilans financiers), 3 derniers relevés de compte, feuille d’imposition, pièce d’identité… font partie des pièces qui vous seront demandées pour l’étude de votre demande. Comptez ensuite deux à trois mois pour obtenir une réponse.
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La signature de l’accord de principe
Si votre demande de crédit semble favorable, l’organisme prêteur vous l’indiquera par lettre formelle, l’accord de principe. Attention, cela ne signifie pas que votre demande de crédit est approuvée. Un crédit comporte des risques, et la banque doit finaliser son analyse pour valider votre dossier. Cependant, cet accord de principe représente une première grande étape et vous pourrez transmettre ce document à votre notaire et votre agent immobilier. Cette lettre justifie de vos efforts pour obtenir un crédit, conformément à la condition suspensive du compromis de vente.
L’édition de l’offre de prêt
Il s’agit d’un autre document qui va récapituler l’ensemble des conditions du crédit. Y seront mentionnées les obligations aussi bien côté prêteur que côté emprunteur. Transmise par voie postale, l’offre de prêt a une validité de 30 jours minimum et permet au futur d’emprunteur de bénéficier de 10 jours calendaires de réflexion pour accepter ou non cette offre.
Celle-ci présente donc l’identité des parties (et des éventuels garants), le montant emprunté, le taux annuel effectif global, la durée et le coût total du crédit ainsi que la date où seront débloqués les fonds ainsi que l’échéancier de remboursement.
L’acceptation par l’emprunteur et le déblocage des fonds
À partir du 11e jour calendaire, l’emprunteur peut donc accepter l’offre de prêt. Pour ce faire, il renverra l’offre datée et signée au notaire qui s’occupe de la vente du bien ainsi qu’à l’organisme bancaire prêteur.
Le document peut être envoyé soit par voie postale soit via un courrier électronique certifié (recommandé électronique avec accusé de réception).
Une fois que l’organisme prêteur l’aura bien réceptionné, il contactera l’étude notariale à qui verser directement les fonds pour l’achat de votre bien immobilier. Le crédit immobilier débute alors, conformément aux conditions acceptées par les différentes parties.
